MARKETING AND CUSTOMER ENGAGEMENT

Las empresas de hoy en día buscan un marketing de compromiso con el cliente – un proceso integrado que combina los elementos tradicionales del marketing directo y los centros de contacto con el cliente. Este proceso incluye el análisis de datos, la gestión de campañas y el comercio electrónico, para ofrecer interacciones relevantes, personalizadas y oportunas con el cliente a través de todos los canales. Actualmente, las empresas necesitan realizar cálculos complejos en un solo cliente para encontrar el siguiente mejor producto para él/ella basado en la rentabilidad para el banco y en el uso de este producto para el cliente.

Las empresas necesitan ir más allá de la segmentación a la verdadera personalización one-to-one en un contexto en tiempo real. Para comprender lo que quieren sus compradores, primero debe observar sus comportamientos, no solo sus características demográficas. ¿Cómo interactúan los clientes con su marca? ¿Con qué temas o productos están más involucrados? Gracias a GDS Modellica puede llevar estos datos de comportamiento primarios al siguiente nivel al vincular los datos de terceros, creando un perfil más detallado de cada grupo de compradores.

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¿Cuál es el riesgo del cliente si adquiere el producto propuesto?

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¿Cual es la propensión del cliente a adquirir este producto?

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¿Qué tan rentable se espera que sea el cliente si toma el nuevo producto propuesto?

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¿Cuál es la utilidad de las propuestas de valor del nuevo producto para el cliente?

Al administrar la experiencia del cliente para comprender los problemas que impulsan el comportamiento del comprador diferente, puede entregar mensajes más específicos, mejores imágenes y «call to action» que produzcan mayores rendimientos. La solución de marketing de GDS Modellica simplifica y acelera el proceso de uso de fuentes de datos complejas y diversas, así como información operativa para ejecutar campañas de marketing eficaces y personalizadas. Usted pone el poder de la decisión, respaldada en datos, en las manos de su empresa.

ADVANCED ANALYTICS

Actualmente la analítica es un tema de creciente interés, y cada vez más compañías están aplicando el poder del análisis en sus negocios. A medida que las estrategias basadas en datos se consolidan, se están convirtiendo en un punto cada vez más importante para la diferenciación con la competencia.
A menudo, las empresas ya tienen los datos que necesitan para abordar los problemas comerciales, pero a la directiva le cuesta poder utilizarlos como apoyo para la toma de decisiones clave.

Los datos son esenciales, pero las mejoras en el rendimiento y la ventaja competitiva surgen de los modelos de análisis que permiten a la directiva predecir y optimizar los resultados. Más importante aún, el enfoque más efectivo para construir un modelo rara vez comienza con los datos; en cambio, se origina identificando la oportunidad de negocio y determinando cómo el modelo puede mejorar el rendimiento.

Con un enfoque analítico de la compañía, GDS MODELLICA ha desarrollado nuevas técnicas y las ha aplicado a una amplia gama de problemas comerciales. Gracias a nuestra experiencia, conocemos en qué medida los análisis pueden hacer avanzar a su organización, gracias a  algoritmos que pueden ayudar a resolver sus problemas de negocios cotidianos y tomar las mejores decisiones posibles.

ORIGINATIONS

El proceso de admisión y gestión de préstamos (Originations) es un proceso clave con una gran competencia. Las estrategias y el análisis correctos pueden hacer que su empresa avance en una dirección rentable mientras navega en un entorno de grandes cambios. Hoy en día, los consumidores tienen la capacidad de investigar y comprar productos y servicios financieros de una forma que nunca antes habían sido posibles.

GDS MODELLICA permite a sus clientes reinventar el proceso de “admisión” al reunir un conjunto de capacidades analíticas y de tecnología líderes en el mercado en un único y poderoso marco.
La potente toma de decisiones y la gestión de procesos conquistan el desafío con una combinación de datos, análisis, decisiones y la ejecución necesaria para aumentar el ”lifetime value” del cliente.

El Motor de Admisión (MOE) de GDS MODELLICA supera estos obstáculos con una solución flexible que permite a su empresa crear, gestionar y mejorar estrategias de manera más rápida, conveniente y personalizada, manteniendo el cumplimiento dentro de un entorno regulatorio muy restrictivo.

CUSTOMER MANAGEMENT

Gracias a un perfil integral de su público, se puede identificar con precisión a sus clientes más valiosos o a aquellos con alto potencial para llegar a serlo. También puede crear campañas de segmentación potentes sin perder de vista los principios de una gestión de riesgos prudente.
Aplique el poder de la analítica y la toma de decisiones en sus decisiones operativas de una manera optimizada a través de modelos decisionales.

GDS MODELLICA Behavioral Engine (MBE) evalúa la relación crediticia del prestatario basada en el comportamiento previo y la información predictiva de las relaciones de esa persona o PYME en toda la empresa, en lugar de basarse únicamente en datos de una sola relación para impulsar las decisiones. Periódicamente, el sistema identifica la línea de crédito total que se extenderá a una cuenta o prestatario, y permite la gestión de límites y líneas para cada producto.

Mediante la ejecución de estrategias de administración de líneas de crédito, una sociedad puede mejorar sus ganancias al expandir el poder de compra de sus mejores clientes, al tiempo que limita la exposición de aquellos que son más arriesgados.
Bajo demanda, se pueden realizar aumentos de límite en tiempo real, mejorando los ingresos y la satisfacción del cliente al minimizar el número de transacciones en el punto de venta que requieren la intervención manual.

FRAUD PREVENTION

La regulación, el cumplimiento y la gestión general del riesgo suponen una carga operacional significativa para los servicios financieros. El fraude en el proceso de admisión, como abrir una cuenta de crédito o bancaria con información fraudulenta o falsificada, es un problema cada vez mayor en estos días. Los bancos pierden miles de millones cada año por culpa de los defraudadores que usan información personal robada para crear nuevas cuentas y cometer un acto de fraude.

A pesar de la gran cantidad de garantías vigentes, los bancos están más expuestos al fraude que nunca, debido en parte al creciente número de canales que utilizan los clientes para acceder a las instituciones financieras, como la banca electrónica y las aplicaciones móviles. En la lucha contra el fraude, las instituciones financieras necesitan tener mejores herramientas correctamente integradas en toda la empresa para tener éxito contra los estafadores.
Cuando los clientes acceden en línea, es difícil identificarlos y verificarlos a través de los distintos canales y dispositivos (cross-channel & cross-device).

Al integrar diferentes silos de ecosistemas de identidad y resolver múltiples identificadores tanto «online» como «offline» para individuos, MODELLICA Fraud Engine es una solución basada en las mejores prácticas actuales. Fraud Engine puede proporcionar una vista única de la identidad para la adquisición de clientes, detectar el fraude, y para permitir a las organizaciones construir confianza y seguridad en la ruta hacia la transformación digital.

DEBT MANAGEMENT

Existe una creciente presión sobre las organizaciones para reclamar la deuda impagada con las tasas de incumplimiento actuales en unos mercados cada vez más competitivos. Al mismo tiempo, cada contacto con un cliente es una oportunidad para fortalecer la relación. Modellica Collection Suite a través de la potencia que aportan los datos y análisis, permite ayudar a las empresas a incrementar los ingresos automatizando y agilizando el proceso de cobro.

Los clientes son sensibles a cómo, cuándo y por qué son contactados. Los Call Centers son un método efectivo de comunicación pero también el más costoso. Como resultado, las entidades buscan hacer un uso efectivo de los métodos alternativos de comunicación. Las soluciones de comunicación automatizadas llegan a los consumidores a través de canales móviles y digitales, y proponen opciones viables para su resolución.

Con GDS MODELLICA las empresas cuentan con la segmentación precisa de cuentas deudoras y con una visibilidad de los datos de los clientes. Con ello se consigue orientar estratégicamente las interacciones con el objetivo de aumentar las recuperaciones, orientar las acciones de cobro, automatizar las decisiones y aumentar la retención de los clientes llevando a cabo interacciones de mayor calidad.

GDS MODELLICA Collections Suite es una solución altamente configurable que cumple con una amplia variedad de requisitos de cobro: para cada etapa del ciclo de vida del crédito se aplican los tratamientos adecuados para el recobro y el mantenimiento del cumplimiento. Se utilizan estrategias de segmentación, comunicación y decisión de grán alcance, utilizando análisis predictivos y modelos para priorizar los esfuerzos de recuperación.

MULTIBUREAU AND DATA MANAGEMENT

Aprovechando la potencia de DataView360* de GDS Modellica los usuarios pueden ser formados para crear fácilmente nuevos atributos basados en el conjunto predefinido y preprogramado que proporciona la Licencia de uso estándar. Nuestras herramientas de simulación y análisis retrospectivos permiten a los usuarios finales realizar escenarios «What if» contra los datos históricos.

A alto nivel, los atributos se segmentan por industria, marcos de tiempo y niveles de delincuencia, incluyendo satisfacción, en menor y mayor grado.
Antes de la generación de los atributos, el sistema aplica un conjunto de lógica de exclusión y de duplicación. Además, la lógica puede generar una cantidad mensual de pago a nivel «tradeline» que se utiliza cuando no se devuelve ningún pago en las cuentas abiertas / activas.

El Conjunto de atributos de GDS Modellica Credit Bureau brinda a las instituciones financieras un conjunto de más de 1,000 atributos de burós de crédito normalizados  y alineados con los burós de crédito de consumo más populares. A diferencia de ofertas similares en el mercado, las compañías que licencian los atributos de GDS Modellica cuentan con un conjunto completo de documentación que proporciona la lógica relacionada con el cálculo de cada atributo en cada buró de crédito.

Algunas aplicaciones para el uso de estos atributos incluyen desarrollo de modelos personalizados, árboles de decisión, políticas, segmentaciones y estrategias ”champion/challenger”. Aproveche la probada experiencia de GDS Modellica, que trabaja con la mayoría de los atributos crediticios a nivel mundial, reduciendo la curva de aprendizaje requerida para comprender los matices de los datos en los disitintos burós de crédito.

IFRS9 IMPAIRMENT MANAGEMENT

En 2018 entraron en vigor las nuevas reglas aprobadas por IASB sobre el deterioro de activos : IFRS9. Además, las nuevas normas del FASB para el reconocimiento y medición de la pérdida de crédito actual (CECL) entrarán en vigor en 2020. Aunque se refiere a estos cambios como “cambios contables” para el reconocimiento del deterioro de activos, esta nueva normativa tiene un gran impacto en el negocio.

IFRS9 tendrá un impacto financiero sustancial en los bancos e implicará importantes desafíos en su implementación. Pero con un cumplimiento óptimo, los bancos pueden lograr un impacto financiero aceptable que minimice el esfuerzo, siendo a su vez lo suficientemente prudente para garantizar que cumple la regulación.

Para lograr este objetivo, los bancos necesitarán un apoyo sustancial de la tecnología. GDS MODELLICA ofrece un motor de alto rendimiento: «IFRS 9 Impairment Management», que incluye un poderoso módulo de simulación, destinado a facilitar y acelerar todo el proceso y lograr que las instituciones financieras cumplan a tiempo y con una posición ventajosa.